Colombia, con su dinámica escena de emprendimiento e innovación, se ha convertido en un imán para diversas industrias. Bogotá, en particular, destaca como la ciudad con mayor número de emprendimientos, reflejando el espíritu empresarial del país.
Hace dos años, Kapital, una compañía mexicana, decidió ingresar al mercado colombiano con una misión clara: simplificar el acceso a créditos para las pequeñas y medianas empresas (pymes). La rigidez de las políticas de crédito de los bancos tradicionales ha sido una barrera significativa para estas empresas, dificultando su crecimiento y sostenibilidad.
En México, Kapital opera como un banco completo que atiende tanto a empresas como a individuos. Sin embargo, en Colombia, la compañía ha centrado sus esfuerzos en ofrecer soluciones financieras a personas jurídicas y naturales dentro del sector comercial.
Para entender mejor la estrategia y el impacto de Kapital en el mercado colombiano, así como sus próximos pasos, conversamos con Eder Echeverría, cofundador y gerente general de Kapital Colombia.
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¿Cómo ha evolucionado su presencia en el mercado colombiano en estos casi dos años de operación? ¿Cuáles han sido los principales resultados?
En estos casi dos años, hemos logrado atender a aproximadamente 11.000 clientes en Colombia, ofreciendo tanto plataformas tecnológicas como productos financieros. Al principio, pensamos que ingresar al mercado colombiano sería complicado debido a la falta de conocimiento sobre la economía y regulaciones locales. Sin embargo, la buena relación entre colombianos y mexicanos facilitó nuestra adaptación. Fuimos recibidos con los brazos abiertos y rápidamente alineamos nuestras operaciones, lo que resultó en un crecimiento acelerado. Observamos un alto apetito de crédito en el sector empresarial, especialmente entre las pymes, debido a la rigidez de las políticas de crédito de los bancos tradicionales. Nuestra flexibilidad y disposición para apoyar a las pymes nos ha permitido expandirnos rápidamente y abrir nuevos mercados en diversos sectores.
¿Cuáles han sido los principales retos que han enfrentado en Colombia y cómo los han superado?
Durante nuestro año y medio de operación en Colombia, uno de los principales retos ha sido adaptarnos a un nuevo entorno económico y regulatorio. Colombia es un país con mucha innovación y emprendimiento, lo que se alinea con nuestro ADN en Kapital. Al llegar, encontramos que tanto las startups colombianas como las mexicanas tienen una tendencia natural a expandirse mutuamente en sus mercados. Nos recibió un tejido empresarial muy sólido y proactivo, lo cual facilitó nuestra integración.
A pesar de la coyuntura política y cambios en el gobierno, encontramos un sector empresarial dinámico y dispuesto a colaborar. Gracias a iniciativas como Kapital House, un espacio de coworking y educación financiera, hemos apoyado a más de 350 emprendimientos. Este enfoque ha sido crucial para nuestro crecimiento y nos ha permitido superar barreras iniciales. Nuestro éxito en Bogotá nos impulsa a expandirnos a otras ciudades, brindando el mismo apoyo y espacio colaborativo a más empresarios.
¿Por qué los productos y servicios de Kapital son especialmente prácticos y necesarios para pymes, startups y emprendimientos en Colombia?
En Kapital nuestro foco principal son las pymes. Entendemos sus necesidades financieras y cómo han ido creciendo, lo que nos permite ofrecer productos y plataformas financieras que realmente les sirven. Escuchamos sus problemas y desafíos para dar soluciones que ordenen sus finanzas y den visibilidad a su información financiera mediante nuestra tecnología avanzada, incluyendo inteligencia artificial y manejo de datos.
Nuestra experiencia de 12 años en el sector financiero nos permite realizar un análisis de crédito ágil, identificando los puntos clave de cada pyme para ofrecerles el crédito que necesitan rápidamente. Sabemos que el tiempo de respuesta es crucial para las pymes, y por eso nos esforzamos en darles un servicio eficiente que les permita avanzar sin frenar sus negociaciones.
¿Cómo se integra la Inteligencia Artificial en las soluciones que ustedes ofrecen?
En Kapital, utilizamos la inteligencia artificial (IA) para dar a las empresas visibilidad detallada de su facturación y relaciones con proveedores y clientes. Esto permite reducir costos. Nuestra plataforma utiliza IA para comparar proveedores, gestionar cuentas por pagar y cobrar, y enviar recordatorios automáticos de pagos, mejorando la eficiencia financiera de las pymes.
Al conectarse a la red de la empresa y descargar las facturas, la IA analiza y organiza esta información, brindando alertas y comparativos de precios, lo que ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas y a mitigar riesgos financieros. Esta integración de IA facilita el manejo de la información financiera en tiempo real, optimizando la gestión de flujo de caja y mejorando las negociaciones con proveedores y clientes.
¿Cómo vislumbra Kapital el 2024 y qué novedades o cambios importantes se esperan?
Para 2024, proyectamos un gran crecimiento laboral y estamos adelantados en nuestros objetivos para el primer semestre. Kapital seguirá creciendo en Colombia, innovando y ofreciendo soluciones financieras necesarias para las pymes. Próximamente, lanzaremos productos como Factoring y tarjetas de crédito corporativas para seguir cubriendo las necesidades del sector. Continuaremos apoyando a las pymes colombianas con productos financieros y de crédito, invirtiendo en tecnología para agilizar procesos y mejorar la experiencia de nuestros clientes teniendo en cuenta sus necesidades.
Foto: Kapital Colombia