El sector financiero está cambiando más rápido que nunca. Hoy en día, la tecnología ya no es solo una ayuda, sino una necesidad para que cualquier banco pueda seguir existiendo. Los clientes actuales ya no quieren esperar; están acostumbrados a que todo sea rápido y fácil desde el celular, lo que pone en aprietos a los bancos tradicionales que todavía usan sistemas antiguos y lentos. En este momento de grandes cambios, la clave para ganar no es borrar todo lo viejo, sino aprender a usar la inteligencia artificial (IA) para modernizar esos sistemas y ofrecer el servicio que la gente realmente espera.
Julián Colombo, director ejecutivo y fundador de N5, tiene claridad sobre el ecosistema financiero actual: la tecnología no es una opción, es una fuerza de ‘destrucción creativa’ irreversible. En entrevista exclusiva con el equipo de FOLOU, el líder de una de las compañías de software asegura que Colombia se encuentra en una posición de vanguardia, sin nada que envidiar a otras geografías.
Para Colombo, el éxito del país no ha sido fortuito, sino el resultado de una disrupción sostenible impulsada por fintechs locales que han obligado a los grandes jugadores a elevar sus estándares de satisfacción al usuario. Sin embargo, detrás de la fachada digital de la banca moderna, se esconde un enemigo silencioso que Colombo denomina ‘entropía tecnológica’.
El vocero revela un dato alarmante: las instituciones financieras gastan, en promedio, el 91% de su presupuesto tecnológico simplemente manteniendo sistemas obsoletos. Es aquí donde N5 introduce conceptos casi esotéricos, pero profundamente técnicos, como su herramienta ‘Ouija’, una IA diseñada específicamente para ‘hablar con los muertos’; es decir, para integrar sistemas de los años 60 con la agilidad del presente, eliminando la fricción que impide a los bancos evolucionar al ritmo de sus clientes.
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FOLOU: Con tu amplia carrera en finanzas, ¿qué aprendizajes aplicas al mercado colombiano y qué diferencias notas frente al resto de América Latina?
Julián Colombo: Primero, Colombia es un país que no debe tener ningún complejo de inferioridad. De aquí han nacido algunas de las fintech más interesantes del mundo. Si analizo una diferencia, es la concentración: aquí los grandes jugadores son súper grandes. En EE. UU. el mercado está fragmentado; aquí, el poder de los oferentes es mayor. Sin embargo, esto está cambiando por tres factores: la irrupción de las fintech con su foco obsesivo en el usuario, un consumidor que ya no ‘diviniza’ la tecnología porque la tiene en su celular, y el accidente de la pandemia que obligó a digitalizar procesos para llegar a los más vulnerables.
FOLOU: Hablando de esa digitalización, uno de los grandes retos son los ‘sistemas heredados’ (legacy). ¿Cómo ayuda la IA de N5 a integrar estas infraestructuras antiguas sin tener que empezar de cero?
Julián Colombo: Tu pregunta toca el mayor problema de la industria: la entropía tecnológica. Algunos de nuestros clientes tienen 72.000 softwares activos. ¡Es como si te regalaran 72.000 pollitos; sabes que al domingo no llegan todos vivos! Los bancos gastan el 91% de su presupuesto solo manteniendo lo que ya tienen.
Para esto, creamos una IA que llamamos internamente ‘Ouija’, porque sirve para ‘hablar con los muertos’. Son sistemas de los años 60 que nadie entiende. Nuestra IA actúa como un traductor o filtro que conecta esos sistemas antiguos con la realidad instantánea de hoy, sin fricción y con una precisión del 98%.
FOLOU: En términos de productividad, ¿el asesor financiero ya está sintiendo este impacto o seguimos en transición?
Julián Colombo: Ya es tangible. Nosotros no buscamos saltar del humano a una máquina fría. Nuestra estrategia es darle a cada empleado dos apoyos: un asistente llamado Alfred (como el de Batman) y un Coach.
El asistente ejecuta tareas a escala (como buscar clientes específicos y redactar correos), mientras que el Coach guía al asesor basándose en datos, no en prejuicios. Nuestra IA aprende del ‘mejor 1%’ de cada banco y réplica esas actitudes exitosas en el resto del equipo. Es como copiar el talento de un James Rodríguez y enseñarselo a quienes juegan en su misma posición.
FOLOU: Existe un temor constante sobre la regulación en Colombia. ¿Cómo equilibran la eficiencia con marcos legales que muchos consideran rígidos?
Julián Colombo: La regulación colombiana está en un punto medio; no es más dura que la europea. Personalmente, creo que quienes creamos tecnología tenemos una responsabilidad sobre las consecuencias de ‘segundo orden’. La IA implica riesgos altísimos, incluso biológicos, al crear algo más inteligente que nosotros. No necesito un regulador para actuar con responsabilidad, pero está bien que exista. El ejemplo a seguir es Brasil, donde el regulador impulsó la innovación de forma agresiva con sistemas como PIX.
FOLOU: Finalmente, para los líderes de la banca en Colombia que leen esto, ¿cuál es tu invitación o ‘call to action’?
Julián Colombo: Muchos líderes sienten una disonancia cognitiva: ven que la IA es increíble, pero se frustran porque no ven resultados reales en sus organizaciones. No es un tema de dinero o de ser ‘el más grande’, es un cambio de paradigma. Mi invitación es: búsquenos en N5. Les mostraremos cómo aplicar esta tecnología en el orden correcto para lograr una innovación diferenciada.
Foto: N5.