Las transferencias inmediatas y los pagos digitales han acelerado las operaciones financieras, pero también plantean nuevos desafíos para detectar actividades sospechosas. Una transacción puede parecer legítima por sí sola y formar parte de una red de fraude o lavado de activos cuando se analiza junto con otros movimientos.
Un estudio de SAS y Datos Insights, realizado entre 165 ejecutivos de prevención del fraude y lavado de activos de entidades financieras en 21 países, encontró que el 86% de las instituciones consultadas identifica conexiones entre estas actividades que sus sistemas no logran detectar.
Aunque el 71% está trabajando en integrar sus tecnologías de detección, todavía existen diferencias en la forma en que las organizaciones gestionan la información, las alertas y las investigaciones. En Colombia, el crecimiento de los pagos digitales, impulsado por infraestructuras como Bre-B, hace que este desafío cobre mayor relevancia.
TE PUEDE INTERESAR: SAP adquirirá TechWolf para integrar IA en la gestión del talento
¿Por qué es difícil detectar el fraude financiero y el lavado de activos?
- El informe Fraud and AML Convergence: Closing the Speed Gap, publicado el 28 de octubre de 2026, señala que conectar las herramientas tecnológicas no es suficiente para lograr una prevención integral.
- Mientras el 71% de las entidades avanza en la integración de sus sistemas de detección, apenas el 13% trabaja en unificar sus estructuras organizacionales, políticas y modelos de gobierno.
- Esta separación puede dificultar la identificación de operaciones relacionadas. Por ejemplo, una transferencia que parece habitual puede estar vinculada con otras cuentas, beneficiarios o movimientos que revelan un patrón sospechoso.
- El problema también se refleja en la gestión de alertas: el 81% de las instituciones consultadas reporta casos o notificaciones duplicadas debido a la separación entre los equipos de prevención del fraude y de lavado de activos.
Cuatro formas de fortalecer la detección del fraude financiero
1. Conectar la información sobre fraude y lavado de activos
Los equipos encargados de prevenir estas actividades necesitan compartir información relevante sobre alertas, transacciones y perfiles de riesgo. Una visión conjunta permite relacionar señales que podrían pasar inadvertidas cuando cada área trabaja de manera independiente.
2. Analizar redes de transacciones
El análisis de redes permite identificar relaciones entre cuentas, dispositivos, beneficiarios y movimientos financieros. Esta tecnología ayuda a reconocer posibles estructuras utilizadas para recibir y distribuir recursos ilícitos, incluso cuando las operaciones individuales no presentan señales evidentes.
3. Implementar monitoreo en tiempo real
En los pagos inmediatos, el tiempo para identificar una operación sospechosa es limitado. La inteligencia artificial y los modelos de detección de anomalías permiten analizar movimientos mientras ocurren y activar verificaciones adicionales cuando se identifican señales de riesgo.
4. Unificar alertas e investigaciones
La integración también debe llegar a los procesos internos. Contar con criterios compartidos para priorizar alertas, investigar operaciones y registrar resultados ayuda a reducir duplicidades y aprovechar mejor los recursos de los equipos de prevención.
Foto: SAS.