La banca colombiana atraviesa una transformación impulsada por el crecimiento de los neobancos y la adopción de nuevas tecnologías financieras. Este cambio no solo está modificando la forma en que los usuarios administran su dinero, sino que también está redefiniendo los modelos de inclusión, ahorro y acceso a servicios financieros en el país.
En una nueva edición de Folou Cracks, un espacio de entrevistas con líderes de la industria tecnológica, Ignacio Giraldo, director ejecutivo de Lulo Bank, analizó los principales desafíos de la banca digital en Colombia, la importancia de reducir el uso del efectivo y el papel que tendrán la interoperabilidad de pagos y el Open Finance en la evolución del sector.
Según el directivo, el mercado financiero requiere una transformación enfocada en simplificar la relación de las personas con el dinero, eliminando barreras como procesos complejos, costos innecesarios y limitaciones para acceder a productos financieros.
Para Giraldo, el futuro de la banca dependerá de la capacidad del ecosistema para construir una infraestructura más moderna, conectada y transparente. Aunque la competencia entre entidades financieras impulsa la innovación, existen desafíos comunes que requieren colaboración entre bancos, neobancos, empresas tecnológicas y reguladores.
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Inclusión, ahorro y menos efectivo: los puntos clave
- Menos costos y más acceso: Los neobancos eliminan comisiones tradicionales y simplifican los trámites, permitiendo a los usuarios gestionar su dinero, ahorrar y abrir productos de forma 100% digital desde el celular.
- Menos efectivo, más crédito: Reducir el dinero físico en Colombia mejora la transparencia y genera historial transaccionales. Esto permite que los bancos conozcan mejor el comportamiento de los usuarios y les otorguen créditos más fácilmente, siguiendo el exitoso modelo de Brasil.
- Inversión desde la app: La banca móvil democratiza las inversiones. Plataformas como Lulo X permiten acceder de forma sencilla a cuentas con interés compuesto, CDTs, divisas en dólares y activos globales como oro o criptomonedas (Bitcoin, Ethereum y Solana).
El camino que debe seguir la banca colombiana
De acuerdo con Giraldo, la próxima etapa de evolución financiera estará marcada por varios desafíos:
- Avanzar hacia una mayor interoperabilidad de pagos.
- Impulsar modelos de Open Finance.
- Fortalecer una identidad digital más segura y eficiente.
- Facilitar la relación entre ciudadanos, empresas y entidades financieras.
- Mejorar el intercambio seguro de información.
- Construir un ecosistema financiero más conectado.
- Tomar como referencia modelos digitales como el de Estonia.
- Integrar los avances de la banca tradicional con las nuevas propuestas digitales.
- Usar la tecnología para ampliar la inclusión financiera.
- Crear servicios más simples, cercanos y adaptados a las necesidades reales de los usuarios.
Foto: Lulo Bank.